🔧退休金缺口计算器

收入替代率：退休后收入/退休前收入，70%可维持生活质量，50%为温饱线

社保替代率：中国基本养老金替代率约40-50%，需商业养老补充

养老三支柱：社保养老金 + 企业年金/职业年金 + 个人养老金/储蓄

4%法则：退休后每年提取本金的4%，可支撑30年以上

复利效应：越早开始养老储蓄，复利效果越显著