信用卡分期真实利率计算器
分期手续费对应的真实年化IRR
⚠️ 信用卡分期手续费率≠真实利率！因为本金在逐月减少，但手续费按全额计算，真实年化通常是宣传费率的1.8-2倍
名义利率：每期0.6%×12=7.2%，这是银行宣传的费率
真实利率（IRR）：约13-15%，因为本金逐月减少但手续费不变
换算公式：真实年化 ≈ 名义年化 × 2n/(n+1)，n为期数
提前还款：大部分银行分期提前还款仍需收取全部手续费
替代方案：消费贷、信用贷利率可能更低，注意对比真实利率
分期手续费对应的真实年化IRR